Кредиты связаны с потреблением. Иными словами банки дают возможность приобрести то, что нужно или что не совсем нужно, но очень хочется.
Многие люди, заставшие СССР, наверняка, помнят фразу: «Нам это не по карману». Теперь же банки готовы дать нам взаймы не приобретение нужной или не очень вещи. Взяв кредит в банке можно купить машину, квартиру, бытовую технику, мебель, мобильный телефон и так далее. Это уж по запросам и стартовым возможностям. Более того, сам факт продажи большинства дорогостоящих вещей предполагает, что нужно взять кредит.
Потребительские кредиты бывают нескольких видов. Наиболее распространены кредиты наличными, то есть в кассе банка вам выдают определенную сумму денег. При этом совершенно неважно, что вы приобретаете. Это так называемые нецелевые ссуды.
Отдельно существуют кредиты целевые, когда конкретно прописывается, на что вы занимаете у банка деньги. Такие кредиты банки дают охотнее, поскольку им легче прописать свои риски, отследить вашу кредитную историю. Заемщику такие кредиты также выгодны, поскольку он сразу получается более низкий процент, чем кредит наличными или с кредитной карты. Кроме того заемщик получает более снисходительный подход со стороны банка.
Первый вид целевого займа – кредит на отдых. Здесь уже есть цель – приобретение тура. Этот кредит может быть выдан наличными, но чаще всего банк перечисляет его на счет турфирмы. То есть сначала вы оформляете сотрудничество с некоей турфирмой, после чего вам дают деньги на покупку тура. Такие кредиты чаще всего выдаются на срок 11 месяцев, то есть от отпуска до отпуска.
Другая разновидность целевого займа – кредит на образование. В этом случае вы обязаны исполнить цель получения ссуды, то есть оплатить обучение, переведя его на расчетный счет того заведения, где собираетесь учиться сами или ваши дети. Обычно такие кредиты выдаются совершеннолетним гражданам. Бывают исключения, когда их выдают с возраста 14 лет, но конечно же под поручительство платежеспособного человека. Кредит на образование отличается от остальных тем, что пока вы учитесь, не погашаете всю сумму кредита, а платите только проценты. Основная же нагрузка ляжет после окончания обучения, когда вы уже трудоустроитесь и будет зарабатывать.
Погашение обычных кредитов происходит исходя из формулы, по которой тело кредита и проценты пропорционально делятся на срок кредита. Таким образом, банк вам рассчитывает, сколько нужно платить ежемесячно. И человек, выплачивая каждый месяц фиксированную сумму, может распланировать свои финансы.