Если у вас была просрочка по кредиту, и даже не одна, в результате чего банки отказывают вам в новых кредитах, не отчаивайтесь. Ситуацию можно и нужно исправить.
На кредитную историю можно влиять. Конечно, нельзя вычеркнуть из кредитной истории факты просрочек исполнения своих обязательств. Но можно улучшить кредитную историю, если после окончания конфликтной ситуации вы начнете исполнять свои обязательства.
Для того чтобы сформировать у банков положительное мнение о себе, достаточно пройти 7 шагов, говорится в статье Как улучшить свою кредитную историю
Шаг 1. Получите свою кредитную историю
На сайте Украинского бюро кредитных историй (УБКИ) ubki.ua вы можете получить свою кредитную историю онлайн, указав телефон и дату рождения. Стоит это на данный момент 45 гривен. Отслеживать любые изменения в кредитной истории вы можете за 5 гривен в месяц.
Также вы можете получить свою кредитную историю в банковских учреждениях, где брали кредиты. Стоимость услуги каждый банк определяет самостоятельно.
Получив кредитную историю, убедитесь, что записи там соответствуют действительности. Не хватало, чтобы к вашим проблемам добавились еще технические ошибки. Если вдруг вы такие ошибки обнаружите, срочно сообщите о них в УБКИ и требуйте, чтобы они были исправлены.
Шаг 2. Попробуйте оформить небольшой экспресс-кредит или кредитную карту
Лучше всего, если это будет кредит на покупку недорогого товара в магазине - планшета, смартфона, ноутбука. Как правило, по таким продуктам банки не успевают досконально проверить вас по всем базам данных. К тому же, при маленьких суммах и понятной цели получения кредита вероятность положительного ответа возрастает.
Платите по этому кредиту вовремя, за 2-3 дня до даты в графике выплат, и в полном объеме. Досрочно гасить не надо ни в коем случае. После этого можно рассчитывать на получение кредита в этом же банке, но уже в большей сумме и на лучших условиях.
Важный момент: если в первого раза эксперимент не удался, не нужно бегать по банкам в надежде получить положительный ответ. Каждое обращение банка к вашей кредитной истории в БКИ фиксируется. Чем больше таких обращений, тем яснее ситуация для банков.
Но даже при таком развитии событий варианты есть.
Шаг 3. Станьте клиентом микрофинансовой организации
Сегодня таких организаций очень много. Судя по рекламе, займы раздают направо и налево. Такая доброта объясняется тем, что микрофинасовые организации, как правило, не сотрудничают с УБКИ. К тому же их целевая аудитория отчасти как раз те, кому отказывают банки. Но стоит такая доброта, конечно, хороших денег.
Процентные ставки по таким займам серьезно отличаются от банковских. Однако есть смысл стать их клиентом и начать формировать хорошую кредитную историю.
При выборе микрофинансовой организации обратите внимание на 2 важных момента:
1. Обращайтесь в ту организацию, которая после успешного гашения займа даст вам справку об исполнении вами обязательств. Накопив 3-5 таких справок, вы можете предъявить их банку.
2. Ищите организацию, которая снижает ставки после определенного количества хорошо погашенных займов, чтобы процесс восстановления вашего реноме стал подешевле.
Шаг 4. Станьте постоянным клиентом крупного банка
Лучше всего расширять свое сотрудничество с тем банком, на пластиковую карту которого вы получаете заработную плату или социальные выплаты. Таких клиентов банки любят. При обращении за кредитами зарплатным клиентам предлагаются более выгодные условия.
Не нужно ограничивать свое сотрудничество с банком только зарплатной картой. Используйте банковские продукты по полной программе - вносите деньги на текущий счет, оплачивайте коммунальные услуги, пополняйте телефоны, приобретайте билеты, совершайте другие платежи через интернет-банк.
Шаг 5. Откройте вклад и постоянно его пополняйте
Банк таким образом увидит, что у вас есть и финансовая дисциплина, и склонность к накоплениям, и запас денег. Имеет смысл открыть долгосрочный депозит без возможности досрочного изъятия. Это может быть воспринято банком как гарантия ваших будущих платежей.
Шаг 6. Следите за карьерой
Если это не противоречит вашим личным убеждениям, то в течение года, а лучше 3-5 лет не меняйте место работы. Для банка это показатель вашей стабильности. Однако этого не достаточно. Напишите, а лучше проговорите с руководством план вашего карьерного роста, может быть, даже без соответствующей денежной прибавки. По копии трудовой книжки банк обнаружит ваш рост. Это будет достаточным плюсом для принятия положительного решения о выдаче кредита. Если карьерный рост сопровождается еще и ростом доходов, это хорошо и для вас, и для вашего кредитного рейтинга.
Шаг 7. Начните управлять своими финансами
Вероятно, одна из причин, по которой вы стали плохим заемщиком, это отсутствие должного внимания к планированию бюджета. Составьте финансовый план на ближайший месяц: какие доходы вы планируете получить, сколько и на что собираетесь потратить, какие сбережения сделаете. Возьмите себе за правило четко следовать такому плану.
Воспользовавшись информацией, изложенной в этой статье, четко следуя каждому шагу, вы постепенно исправите ошибки, допущенные в прошлом при взаимодействии с банком. Это, в свою очередь, сыграет важную роль при обращении за кредитом в будущем.